蛇年正月初八，由中国平安、阿里巴巴、腾讯等合资正式成立的国内**互联网保险公司众安在线财产保险公司(以下全称众安在线)取得了保监会表示同意筹设的批文。这是中国平安集团董事长马明哲、阿里巴巴董事局主席马云和腾讯总裁马化腾之间的**网络金融合作。有五谷丰登人士回应，三马之中没谁联合，更好是理念上的一拍即合。但有相似马明哲的知情人士对本刊记者透漏，这是马明哲的心愿。

科技迷马明哲仍然是互联网金融的尊崇者。早在2000年，马化腾的企鹅帝国和马云的阿里巴巴刚跟上时，马明哲就耗资2亿元打造出网站PA18.com，企图发展成国内**个网上金融餐馆。按照马明哲**初的定位，PA18.com是五谷丰登集团差异化战略的核心，可以确保五谷丰登的竞争优势。

但由于当时的网络环境不成熟期，这个尝试**终归于沉寂。此后，不甘心的马明哲又多次探寻。电商部门有可能是五谷丰登内部改革次数**多，人员流动**慢的部门。前述相似马明哲人士对《财经国家周刊》记者透漏。

随着互联网的发展，马明哲的心愿再一寻找了落脚点。2012年，正式成立五年的国华人寿，因取道淘宝网刷新三天一个亿的销售业绩，很快窜红保险圈。此事感受到了马明哲，在传统保险销售渠道快速增长力弱的情况下，网上买保险的念头再次蓬勃发展。

马明哲与马云私下以兄弟有别，常常交流。马云的一些点子也曾感受到过马明哲。知情人士对本刊记者透漏，马明哲对马云阐释了网络买保险的点子，二马一拍即合，随后，马明哲又纳上私交甚好，某种程度享有可观用户群的马化腾，于是三马开始联盟买保险。

据介绍，众安在线将突破国内现有保险营销模式，不另设分支机构，客户、销售、赔偿都来自电商和互联网。一位相似监管层人士对《财经国家周刊》记者透漏，鉴于众安在线是一种全新的商业模式，此前能否获批仍然是未知数。

2012年底，马明哲曾牵头马云、马化腾公开信上奏保监会，解释新的公司创办事宜，建言希望金融创新。事实上，从申请人到获得筹设**，众安在线用了将近一年，时间显著慢于同业的审核。保监会仍然希望保险行业改变快速增长方式，希望创意，如果众安在线的尝试，能起着样板效应，也是对保险行业的发展寻找一个突破口。

中央财经大学保险学院院长郝演苏在拒绝接受《财经国家周刊》记者专访时回应。有评论认为，三马合力买的不只是保险，马云有道(网络渠道)，马明哲有术(保险产品)，马化腾有连接线上线下的模块二维码，他们利用各自的**、业务模式和客户资源，首度转入一个互联网金融时代。

现在金融业的市场正在从线下移到线上，网络金融的市场需求在扩展。三马合作早已冲破了守住互联网金融市场的架势。国务院发展研究中心研究员范建军回应。

不过，在赢家通吃的互联网领域，三马虽然强强合力，但又各有志向。马明哲布局网络金融2013年伊始，马明哲做到了为题科技，**五谷丰登综合金融的新年致词，他指出五谷丰登未来**的竞争对手不是传统金融企业，而是现代科技企业。

很显著，马明哲把马云和马化腾视作未来**竞争对手。一贯强势的马明哲在中国平安2012年业绩解释会上，甚至用惴惴不安来形容心碎的心情。尽管在过去的一年里我们获得了不错的业绩，但两个和我同姓的年长朋友的成绩让我丝毫不肯有一点沾沾自喜。

马明哲回应，以移动互联网、大数据、云计算等为代表的现代科技正在迅猛发展，正在逐步改进甚至几乎重塑传统金融的经营模式。在2013年新年致词中，马明哲为中国平安原作了两条腿走路战略：一方面，保证现有业务持续加快、务实发展;另一方面，超越原先的模式和思维，利用现代新的科技的发展机遇，从产品、渠道、营销、服务等各方面大胆革新。

中国平安继续执行董事及常务副总经理顾敏回应，在中国平安未来的发展计划中，互联网是相当大的部分。众安在线仅有是五谷丰登对互联网金融的尝试之一。

郝演苏指出，五谷丰登不仅可以通过众安在线强化新产品的研发，而且可以接入外部的资源，分享阿里巴巴、腾讯数以亿计的客户。事实上，为了利用网络资源，五谷丰登还在年初与百度签订了JBP((JointBusiness Plan，牵头发展计划)战略合作协议。从2013年起，两家公司将联手创建金融行业互联网营销方**与行业规则。

五谷丰登将在百度创建车险和旅游意外险的传销平台。除此之外，马明哲还企图把五谷丰登综合金融拿着互联网的滑行道。

五谷丰登要作为传统金融业进占现代科技，要和现代科技进占传统金融业长跑，看谁更慢一步，抢占市场制高点和主导权。宿老时间就是生命、效率就是财富的马明哲，早就在互联网金融领域抢跑。此前五谷丰登先后建构了五谷丰登一账通、万里合等项目，希望前进五谷丰登集团的电销、网销事业。2012年8月，马明哲正式成立了五谷丰登金融科技公司，目标是构建科技转变金融，为五谷丰登竖立新的业务快速增长模式，沦为一个金融互联网公司。

为此，马明哲挖来了前eBay易趣CEO吴世雄，又把马云的老将，曾在阿里巴巴供职的陈卫俊招来麾下，任五谷丰登金科的总经理助理兼任**技术官。五谷丰登集团一位高管在拒绝接受《财经国家周刊》记者专访时具体回应，五谷丰登已将互联网金融创意视作集团下一个最重要经营战略。

马明哲期望通过五谷丰登金科找寻到新的业务快速增长模式。与此同时，马明哲还射击了网络债，于2012年耗资4亿元打造出了上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司(以下全称陆金所)。按照中国平安集团副总经理计葵生子的讲解，陆金所要把互联网跟金融融合，给客户一个更佳的投资体验，它是一个投融资平台。

据理解，陆金所的注册资本是4亿元，可谓网络债中的航母。陆金所正式成立后，趁此机会联合正式成立网络债联盟，之后发售网络债黑名单。并筹划将网贷黑名单与央行联合报系统接入。著名电商评论人鲁振旺对《财经国家周刊》记者回应，东面五谷丰登集团反对，陆金所有意把自己打导致网络债的领头羊。

除此之外，马明哲一直没退出对第三方支付**的垂涎。据前述相似五谷丰登的知情人士透漏，此前马明哲仍然期望大股东马化腾的财付通，未果。后仅有是陆金所与财付通达成协议了战略合作。

他还透漏，马明哲仍然期望通过收购或者大股东达成协议愿景。现在五谷丰登的潜在收购名单上的第三方支付公司有三四家。马云建构金融帝国和马明哲忽略，网络大佬马云开始发力金融领域。众安在线仅有是一个实验。

如果先前发展成功，再考虑减少投放。阿里巴巴一位高管在拒绝接受《财经国家周刊》记者专访时回应。建构一个强劲的网络金融帝国，仍然也是马云的梦想。

马云也从来不掩盖进占金融业的野心。早在2010年，马云就正式成立阿里巴巴小额贷款公司，利用阿里巴巴和淘宝累积的交易纪录和诚信纪录，建构了平台+小贷的融资模式。艾瑞慢评指出，对于互联网的深度利用提高了阿里小贷的贷款审核、派发效率。截至2012年底，阿里小贷已总计借贷多达300亿元，为13万家小微企业和个人创业者获取融资服务。

近日，《经济学人》称之为，阿里巴巴享有无限的有可能。阿里金融正在用一些细小的改革来前进中国金融政策在面临小微企业时的灵活性度。

今年五月将要离任阿里巴巴CEO的马云，正在筹谋一盘更大的棋利用阿里巴巴平台建构一个强劲的网络金融帝国。马云此前就宣告阿里巴巴将从2013年起转型，重塑为平台、金融和数据三大业务。

当时马云称之为，不是因为我们想要花钱更加多的钱，而是在这个时代，我们必须用互联网的思想和互联网的技术，去承托整个社会未来金融体系的修复。蛇年伊始，马云减缓了金融布局，将支付宝原先业务合并出来的三个部门分成分享平台事业、国内事业以及国际业务，再加原先的阿里金融业务构成了新的金融板块。阿里巴巴海量的网络信用数据以及占有第三方支付半壁江山的支付宝，是马云进占金融的两大核心竞争力。范建军指出，此次支付宝业务与阿里金融切断，正是构建阿里集团金融战略的最重要一步。

此后阿里金融将减缓跑马圈地的步伐。3月6日，阿里金融事业群总裁负责人胡晓明宣告，阿里巴巴将在4月发售基于**客户端的信用缴纳业务。信用缴纳业务被业界称作虚拟世界**，买家可以不利用任何**，必要在支付宝上欠下缴付，其中欠下的资金来自银行。

信用缴纳业务首先将在湖南和浙江两地试水。有评论指出，该产品将冲击竞争白热化的**市场。

由于该信用缴纳产品仅有应用于**末端。鲁振旺指出，其目标还是在于极大的移动支付市场。一位不不愿明示的评论人士在拒绝接受本刊记者专访时回应，如此一来，马云和马蔚华将不会在移动支付领域有所交锋。

马云在2013年的团队年会上曾回应，阿里的金融业务要重返金融本质，即解决问题贸易和生活过程中的问题。此番话语获释的讯号是，阿里金融将仍然局限于电商交易服务，而是电磁辐射金融生活的方方面面。

据报，天弘、博时等基金公司正在与淘宝大力洽谈，筹划线上传销事宜。同时支付宝作为第三方支付地下通道，已和20多家基金公司陆续进行了合作。

马化腾的算筹与叱咤风云的马明哲、马云比起，此前安静的马化腾也开始不甘寂寞。在两会期间，马化腾在拒绝接受《财经国家周刊》记者专访时曾回应，众安在线的销售方面，马云主要注重在电子商务，腾讯侧重于社交网络推广应用。比如我们的网络服务、QQ号、微信号以后都可以买保险。

迄今为止，腾讯是中国用户**多的互联网企业，每天有多达1亿人QQ在线，多达三亿的手机用户在用于微信。郝演苏回应，针对网络安全，众安在线或将研发虚拟世界财产保险，以顺应腾讯用户的市场空间。众安在线只是一个起点，宿老简单平等主义的马化腾，面临互联网金融盛宴，至此行动。

目前，马化腾握第三方支付**财付通，其市场份额次于支付宝。去年中旬，财付通主动守住高端市场，与第五大道、走秀等横向类**五品购物网站达成协议合作，面向国内高端网购市场获取缴纳承销服务。

据财付通内部数据表明，目前财付通在大部分**五品网站的交易量正处于所有缴纳地下通道中的前茅。除此之外，财付通与美国运通公司联合推出财付通美国运通国际账号，国内消费者可必要在亚马逊、美国梅西百货等近百家境外商户展开购物。

鲁振旺回应，腾讯微信顺利创建了一个开口的商业链条，财付通将很快茁壮为支付宝的强劲输掉。除了第三方支付外，马化腾在今年两会期间对《财经国家周刊》记者透漏，腾讯正在考虑到申请人小额信贷**。阿里金融有可能在日后步入一个强大的输掉。腾讯人士对记者透漏，腾讯仍然有金融方面的规划，虽然目前仍未获得金融**，但是公司仍然在打算金融人才，以待日后发力。

此外，马化腾还大力提倡金融创新。今年两会期间，他就议案建议政府不应反对科技企业建设金融平台。

据理解，腾讯公司将在深圳前海参予由深圳市金融办主导的网络银行等方面的金融与网络安全创意建设。目前，腾讯已在前海申请人用地，并试水网络银行等创意金融产业。

同淘宝一样，腾讯正在筹划与各类金融机构合作，以期未来**各类理财产品，目前腾讯网财经频道的基金餐馆早已上线。马蔚华泥地移动支付2012年10月1日，不顾一切三马筹谋如何网上买保险时，招商银行行长马蔚华悄悄攀上了去往美国的航班。他此行的目的是与苹果公司高层会晤，守住移动支付桥头堡。

作为四马中**为年长者，马蔚华也是一个科技信徒，他曾凭借水泥+鼠标的经营思路，打造出中国**顺利的零售银行。但是，近年来马蔚华更加感觉到了压力。

一方面，以支付宝为代表的第三方支付，早已巩固了银行作为社会缴纳平台的地位。马蔚华在拒绝接受《财经国家周刊》记者专访时尤其提及，第三方支付每年的增长速度在100%以上。马云跟我很趾高气扬。

另一方面，以facebook为代表的社交网络兴起，堪称威胁到银行的存贷中介的功能。新兴的互联网金融正在一点点蚕食原本归属于银行的领地。

传统银行如何在互联网金融时代突围，出了马蔚华要解决问题的问题。作为深圳特区的领头企业，马蔚华同马明哲一样，都有特区基因**有的抢跑意识。在此次金融变革过程中，马蔚华把目光射击了跨越金融和通讯两大产业链的移动支付。2011年，马蔚华首度喊了歼灭**的口号，此后招行在移动支付领域惊醒发力。

招行期望在移动支付领域积极探索并创建主动权，等到台子搭好了再行转入就晚了。2012年底，马蔚华联手HTC**王雪红，发售一款取名为招行手机钱包移动支付产品。

该产品将银行卡读取在内置了安全性芯片的3G手机上的产品，将手机与银行卡合二为一。同年10月，马蔚华与苹果公司商讨合作，期望伸延手机的功能，让手机沦为缴纳工具，进而更进一步占领市场。

一位招行的高管对《财经国家周刊》记者透漏，在移动支付领域，招行还在与三大运营商接洽合作。面临互联网金融的压力，马蔚华现在更好的是坦诚拒绝接受，主动应付。他指出，正是因为科技的发展，大大转变人们的生活方式，从而也对银行的服务明确提出了改版的拒绝。而银行业本身也具备十分反感的IT属性，科技的变革必定转变银行的业务形态。

他大笑称之为，马化腾是推展我行进的动力。3月23日，马蔚华在中国发展高层论坛的转入移动互联新时代的分论坛上回应，中国移动支付交易量在2015年将突破1万亿人民币，是**式的快速增长。银行要想要觅客户就得适应环境移动互联网。马蔚华透漏，招行平时做到1笔移动支付只是柜面成本的15%，银行现在要通过移动互联来理解客户的市场需求变化，年轻人的消费偏向。

这样可以理解一个产品的盛衰周期，对于银行管理是十分有意义的。虽然网络金融时代仍未几乎来临，但是四马早已利用各自的**、客户资源和业务模式，首度发力，一副四马金融图跃然而出有。如果他们能有效地统合资源，提升用户粘性。在网络金融的时代，感叹要首演驷马难追了。

鲁振旺回应。

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